Dicas de ouro para organizar a vida financeira

Para muitas pessoas, o controle financeiro pessoal é um desafio. Um gasto aqui, outro ali, e de repente o salário já se foi e a você nem sabe exatamente onde o desperdiçou. Se você se vê nessa situação e não consegue economizar, precisa parar de direcionar seu dinheiro na base do achismo e impulso (pois é isso que você faz se não controla seus ganhos e gastos na ponta do lápis!).

Primeiros passos para organizar sua vida financeira

Seguindo essas dicas, temos certeza que você conseguirá se organizar para economizar e cumprir todas as suas metas! Olha só:

1 – Analise sua situação atual

O primeiro passo é ter consciência de onde você está hoje. Faça a você mesmo as três perguntas abaixo, anotando as respostas de forma sincera. Para respondê-las, considere seus últimos três meses.

• Quanto eu ganho por mês?
• Quanto eu gasto por mês?
• Quanto eu poupo por mês?

Nesse momento, ainda que você não saiba com o que está gastando, terá ao menos uma ideia de quanto.

2 – Estabeleça as prioridades

Você tem atualmente um ganho mensal fixo e é ele que devemos considerar. Se tiver alguma renda extra/variável é bom evitar contar com ela nesse primeiro momento. A regra é arredondar os gastos para cima e renda para baixo!

Veja todos os gastos que costuma ter, ainda que sejam de valores e frequências variáveis:

• Contas mensais e indispensáveis (conta de luz, água, parcelas de compras, taxa e anuidade da sua conta e de cartão bancário, supermercado, transporte, etc);
• Contas em atraso e parcelamento de dívidas;
• Gastos com seu estilo de vida.

Analise criteriosamente e defina o que é importante. As contas que podem ter juros ou mesmo comprometer sua moradia e subsistência se não forem pagas devem ser prioridade!

Some os valores das prioridades e saberá quanto já está comprometido mensalmente. Assim que receber seu salário, separe esse valor.

3 – Equilibrando gastos com a regra de ouro

A regra 50-15-35 aconselha que você comprometa sua renda da seguinte maneira:

• 50% com gastos importantes e indispensáveis para se manter;
• 15% para economizar ou quitar dívidas;
• 35% para manter seu estilo de vida.

No entanto, muitos especialistas aconselham a inverter os 15-35, principalmente se você precisa economizar mais a curto prazo ou está endividado:

• 35% para economia e para sair de dívidas;
• apenas 15% para manter seu estilo de vida.

Se você realmente quer mudar suas finanças, a mudança de hábitos será necessária, incluindo simplificar seu estilo de vida.

Dicas e mudanças de hábitos para economizar

Além de organização, botar os gastos em dia e requer muita força de vontade para mudar hábitos que possam prejudicar a saúde financeira. Confira algumas dicas para terminar o mês com aquele dinheirinho extra:

• Documente seus gastos: Para ter noção dos resultados dos seus esforços, sempre tenha controle das suas despesas. Baixar aplicativos para ajudar nesse registro pode ser uma boa estratégia.
• Procure por gastos que você pode cortar ou diminuir: Por exemplo, aprenda a dizer não para convites de almoço ou jantar em restaurantes. E não subestime os pequenos gastos, já que, no final do mês, eles podem ser monstruosos.
• Gaste menos do que você pode: Sempre conte com menos do que realmente tem. Além disso, evite fazer novas contas.
• Crie metas de investimento a cada mês: Caso não consiga economizar 15% da sua renda já nesse próximo mês, comece com menos. O importante é dar o primeiro passo e ir aumentando mês a mês.
• Tome cuidado com o cartão de crédito: Ele não precisa ser abolido, mas sim ser usado com planejamento (para comprar um móvel parcelado, sem juros, que cabe na sua receita mensal, por exemplo). Para isso, deixe-o em casa. Evite sair com ele no dia a dia.
• Planeje seus gastos com antecedência: Objetivos e gastos maiores precisam de planejamento para evitar utilizar o cartão, pedir dinheiro emprestado ou se endividar na última hora!
• Mantenha em mente o porquê de estar economizando: Defina metas, como quitar o financiamento do seu lar, dar entrada em um automóvel ou fazer uma viagem ou curso, e reflita sobre elas.
• Compare preços: Nunca se jogue na primeira oferta. Vá atrás das melhores promoções e pesquise muito antes de comprar!
• Opte pelo uso comum e troca de interesses: Se você precisa de algum bem temporário, como uma roupa para uma ocasião especial, pode pedir emprestado de algum amigo. Assim, você evita fazer uma nova conta. Além disso, ao invés de descartar itens e comprar novos, já pensou em trocá-los com alguém? Procure brechós ou grupos de troca e venda!
• Conserte ao invés de descartar: Antes de jogar fora e comprar algo novo, avalie se o conserto é viável e qual o custo-benefício dele.
• Menos é mais: Aplique esse pensamento no geral. Opte por medicamentos genéricos, prefira uma conta de celular pré-paga e economize energia e água. Tudo isso é mais dinheiro que sobra no fim do mês!
• Guarde algum eventual ganho extra: Não planeje um gasto para aquelas horas extras que te foram pagas, por exemplo.
• A reeducação financeira precisa ser constante: Consuma conteúdos semanalmente sobre o assunto, já que a internet está cheia deles. Ou, ainda, converse com seu gerente de banco caso tenha dúvidas sobre impostos e taxas, por exemplo.

Agora é só botar em prática!

Sabemos o quão difícil é mudar alguns hábitos, mas, com força de vontade e muita organização, você será capaz de botar sua vida financeira em dia e sair do vermelho de uma vez por todas. Até a próxima!