Como Financiar um Imóvel: 4 Dicas Para não Passar Aperto

Todo mundo sonha em ter sua casa própria. Contudo, juntar todo o dinheiro para pagar o imóvel à vista é quase inviável nos dias de hoje. Por causa disso, muitas famílias acabam recorrendo a um sistema de financiamento da casa dos sonhos através de um banco ou de outras instituições. Só que aí surge outro problema: entender como financiar um imóvel não é uma tarefa fácil, ainda mais quando falamos sobre diversas etapas que este processo tem.

Mas não se preocupe! Vamos explicar para você como financiar um imóvel dando quatro dicas para não passar aperto!

O que é financiamento de imóveis?

De maneira geral, o financiamento de um imóvel funciona como uma linha de crédito de longo prazo desenvolvida por instituições financeiras, como bancos públicos ou privados e até mesmo construtoras, com o objetivo de realizar a aquisição de imóveis, sejam novos ou usados, para fins de moradia.

As restrições para ingressar em um sistema de financiamento são praticamente mínimas: é preciso ter 18 anos, não ter limitações ao crédito e ter capacidade financeira para arcar com o pagamento das parcelas do empréstimo, mas cada instituição financeira pode possuir outras condições mínimas para oferecer o crédito.

Este financiamento pode ser feito para contribuir parcialmente com o valor do imóvel para efetuar a compra ou o valor integral do mesmo, considerando, em qualquer um dos casos, que esta é uma ótima oportunidade para quem deseja ter logo a casa ou o apartamento dos sonhos!

Escolha o financiamento certo para o seu perfil

Existem diferentes opções sobre como financiar um imóvel, cada um com suas características e vantagens. Vamos conhecer as principais modalidades para você escolher a que melhor se encaixa no seu perfil:

Sistema financeiro de habitação (SFH)

O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é um programa do governo federal que oferece condições facilitadas para a compra de imóveis residenciais novos ou usados com valor determinado.

Vantagens do SFH

• Taxas de juros mais baixas: O SFH geralmente oferece taxas de juros mais atrativas do que o financiamento tradicional.
• Entrada menor: O SFH permite uma entrada inicial menor comparado a outros financiamentos.
• Prazo de pagamento estendido: O SFH possibilita um prazo de financiamento mais longo, tornando as parcelas mais acessíveis.

Financiamento bancário tradicional

Para quem não se enquadra nas regras do SFH, existe a opção do financiamento bancário tradicional. Nessa modalidade, as condições (taxas, prazos e entrada) são definidas diretamente por cada instituição financeira.

Taxas de juros e prazos

As taxas de juros no financiamento bancário tradicional costumam ser um pouco mais altas do que as do SFH. Por outro lado, o prazo de financiamento pode ser flexível, dependendo da instituição e da sua negociação. É importante pesquisar e comparar taxas e prazos oferecidos por diferentes bancos antes de tomar uma decisão

Financiamento direto com a construtora

Algumas construtoras oferecem financiamento direto para a compra de imóveis novos em seus empreendimentos. As condições podem variar, mas às vezes é possível encontrar taxas diferenciadas ou prazos alongados.

Analise as vantagens e desvantagens

Antes de fechar negócio com a construtora, analise as condições detalhadamente. Nem sempre o financiamento direto é a opção mais vantajosa. Compare as taxas e prazos oferecidos pela construtora com as condições de bancos e do SFH. Além disso, fique atento a eventuais taxas extras cobradas pela construtora.

FGTS: Um aliado na conquista do seu sonho

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser um grande aliado na compra do seu imóvel. Veja como você pode utilizá-lo:

O que é o FGTS e como funciona?

O FGTS é um benefício trabalhista equivalente a 8% do seu salário bruto mensal depositado em uma conta vinculada ao contrato de trabalho. Você pode sacar o FGTS para diversos fins, incluindo a compra da casa própria.

Usando o FGTS como Entrada no Financiamento

O saldo do seu FGTS pode ser usado como parte da entrada do financiamento imobiliário. Isso reduz o valor que você precisa dar de entrada inicial e pode tornar a prestação mensal mais acessível.

-> Saiba mais sobre o financiamento FGTS em nosso outro conteúdo!

Como não passar aperto na hora de solicitar um financiamento

Como já dissemos, muitas vezes é um tanto complicado solicitar um financiamento de imóvel e até mesmo, em alguns casos, seu pedido pode ser rejeitado pela instituição financeira por faltar alguns pontos importantes para a solicitação. Para auxiliar neste processo, vamos dar quatro dicas para não passar aperto na hora de solicitar um financiamento:

Tenha um score alto de crédito

Uma maneira de facilitar o financiamento de um imóvel é se você tiver score alto de crédito. A ideia é ter uma boa margem no seu rendimento mensal, sem que isso atrapalhe os seus custos mensais, já que boa parte da sua renda será destinada ao financiamento.

Tenha uma conta no banco para o qual vai pedir financiamento

Se você optar pelo financiamento através de uma instituição financeira, uma boa maneira de encaminhar melhor o financiamento do imóvel é ter uma conta no banco em que você irá solicitá-lo. Dessa maneira, você vai facilitar o pedido através da sua agência ou até mesmo sem sair de casa.

Reúna toda a documentação previamente

Já sabe onde irá solicitar o seu financiamento? Então, verifique todo o regulamento e reúna todas as informações necessárias para dar continuidade ao pedido. Para completar, não esqueça de juntar toda a documentação necessária antes! Senão fizer isso, pode atrasar ainda mais o processo.

Entendeu melhor sobre como financiar um imóvel?

Comprar um imóvel é um sonho de vida para muitas pessoas. Embora pareça um grande desafio, com planejamento financeiro, organização e conhecimento, a conquista da casa própria se torna possível. Este artigo te forneceu um panorama sobre como financiar um imóvel, desde as diferentes modalidades até as dicas para aumentar as chances de aprovação.

Agora, você tem um mapa para trilhar o caminho rumo ao seu cantinho! Não tenha medo de pesquisar, comparar e negociar para encontrar as melhores condições para o seu bolso. Com dedicação e um bom planejamento, a chave da casa própria está mais perto do que você imagina!